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融资租赁:汽车金融2.0时代利器

发布时间:2017-03-22 编辑: 点击量:408



  汽车金融作为汽车产业链中最具价值和活力的一环,日益成为各方关注的焦点,并且覆盖了汽车产业链的各个环节,目前批发金融、消费金融和保险是汽车金融市场的主流产品。



一、中国汽车金融市场现状


  与发到国家60%的汽车后市场利润来源不同,目前我国汽车产业利润主要还集中在整车厂,约占利润来源的80%。但随着政策和市场规律双重动力驱动,我国汽车行业的利润格局将向汽车后市场倾斜。作为汽车后市场的重要组成部分, 汽车金融必将从中大幅受益。


  数据显示,2015年我国汽车金融整体渗透率约为35%,虽然与美、德、英的86%、75%和90%仍有较大差距,但巨大的发展潜力与成长空间不容小觑。



 从2001到2014年,国内汽车信贷市场规模由436亿元增长13倍至6,596亿元。我国汽车金融市场近年来快速增长的主要驱动因素包括:


 1、汽车消费的快速增长

  自2000年以来, 中国汽车销量从百万量级飞跃到千万量级,巨大需求推动了汽车金融市场爆发式的增长。


 2、消费主体及观念的转变

  80后逐渐成为社会的主要消费力量,其对贷款购车的接受程度更高,方便、简洁的汽车贷款越来越得到他们的青睐。


 3、参与者增加及产品日趋丰富

  随着汽车金融市场的发展及个人征信体系的完善,除了传统汽车金融市场的参与者,融资租赁公司、互联网金融公 司、小贷公司等金融机构也纷纷参与其中,金融产品除了传统的汽车消费贷款、信用卡分期等,还包括融资租赁产品等,使得消费者有更多选择的空间。


 4、政策出台助行业发展

 2016年,国家出台了一系列政策支持汽车金融行业的发展,内容涵盖汽车销售层面、二手车和新能源汽车、网约车、消费金融等领域。


二、汽车金融的2.0时代


  在汽车金融的1.0时代,车企主要是以传统车贷业务为基础来赚钱,整车厂和经销商都能运用这一金融手段促进销售,然而目前车贷渗透率已达到一定水平,传统车贷产品已经不足以支撑行业发展。整个汽车行业就要开始迈入汽车金融的2.0时代。汽车融资租赁引入了出租服务中所有权与使用权相分离的概念实现了月供降低,期限延长的效果,扩大了用户群。更重要的是,融资租赁不仅仅提升了新车销量,还极大地促进了二手车业务的发展,所以融资租赁无疑将成为汽车金融的重点方向之一。



    在汽车高速增长期结束进入稳定增长期以及主机厂竞争加剧的大背景下,经销商传统主业新车销售利润受到严重挤压。经销商已经纷纷放松4S店的扩张脚步,转而向汽车后市场攫取利润。汽车金融将可以进一步撬动消费市场,成为经销商重要的收益来源。经销商多以汽车租赁的形式进入汽车消费金融,以求新的盈利模式。另外,金融租赁也在加快布局汽车租赁业务。最后,随着消费观念的改变和环保理念的日益深入,人们逐渐从看中车辆的“所有权”向关注车辆的“使用权”转变。这些都给汽车融资租赁的发展提供了新的契机。


三、汽车融资租赁


  汽车融资租赁又被称作“以租代购”,也被视为分期付款购车的一种方式,是指出租人根据承租人对车辆的特定要求和选择,出资向汽车销售商购买车辆并出租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金的业务,而租赁结束后,用户可以选择按照车辆残值购买或者把车归还给汽车租赁公司。



     在融资租赁的模式下,租赁物的所有权、使用权、收益权分离,其中车辆所有权属于租赁公司,对客户的资信要求较低,只要用户资信良好,无需担保就可办理。此外,融资租赁公司可以根据用户的资信状况和经营能力提供不同额度的融资金额和期限。


    汽车融资租赁凭借灵活的模式和相对低廉的分期成本能够惠及相当广泛的人群,同时增强了汽车的流通性。


四、融资租赁购优势分析


 首先,融资租赁手续简单,比银行贷款分期付款所花时间还要少。


 对于承租人来说,先租后买方式灵活,且租赁期满后,可自主选择是否购买所租的汽车。同时我国税法规定在技术改造中使用融资租赁方式增添设备,允许加速折旧。因此承租人可在租赁期内得到合理避税、改善企业现金流量的好处。



  对于汽车经销商来说,将产品销售之后能很快的获得款项,不仅加速了资金的流通,也规避了购货商拖款现象的发生。客户无需承担残值风险,就能享受更短的换车周、全价值链服务等等;而且固定利率、较低月供优势更有利企业客户用车成本。


  对于租赁公司来说,它相当于提前为承租人支付了一笔货款,而承租人每月所支付的租金则相当于分期还款。这样租赁公司就可以从中获取收益。


 此外,这种以“租”代“购”汽车金融租赁的优势还有:


 (1)降低购车门槛。汽车金融租赁将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象,客户只需支付一定的保证金和手续费,即可取得车辆的使用权,并且保证金将在租赁期结束后返还。这种方式降低客户购车初期支付的负担,使客户可以将更多资金用于投资理财。


 (2)为企业提供增值税发票。租金是一种费用,可以作为报销车贴的凭证,也可以作为企业做账的依据。


 (3)有效盘活资产。经销商的资产集中在店面设施及相关配套设施,但这些无法被传统金融机构认可,而专业的融资租赁公司就可以为他们提供设备售后回租,从而有效盘活汽车经销商的重点资产。


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